ファクタリングを利用してみたい気持ちはあっても、ファクタリングという取引方法に不安を感じるかも知れません。
ファクタリングに不安を感じる理由は人によって様々だと思いますが、この記事を最後までご覧頂くと、不安を軽減する助けになるはずです。
ファクタリングの利用を検討する多くの方が、不安に感じることの多い内容や、不安を解消する上で抑えておきたいファクタリングの基礎知識、注意すべきファクタリング業者の特徴について取り上げています。
あなたがファクタリングの利用を検討しているなら、是非参考にしていただきたいと思います。
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ファクタリングに不安を感じる原因
ファクタリングに不安を感じる理由は、さまざまだと思います。
例えば、金融庁による「ファクタリングに関する注意喚起」の情報や、ニュースなどでファクタリング業者が摘発されたといった情報などを見て不安を抱くかも知れません。
こうした情報に接すると、場合によってはファクタリング自体が、なにか問題のある取引なのではと感じることもあるでしょう。
また、ファクタリングについての基本的な知識は知っていても、それを利用することを取引先に知られると今後の取引に影響があるかも知れないとか、ファクタリング会社から法外な手数料が請求されるのではないかなど、不安を感じる要素があるかも知れません。
ファクタリングに関する不安を解消するには、ファクタリングという取引の仕組みを理解することや、注意すべきファクタリング会社の特徴について確認することが必要です。
これから、具体的に説明したいと思います。
ファクタリングは違法？
そもそもファクタリング自体が、法に抵触するようなイメージを持つ方もいるかも知れませんが、結論から言いますと、ファクタリング自体に問題があるわけではありません。
ファクタリングの仕組みについて理解しておくことは、利用を検討するうえで助けになります。
この記事でご説明しているファクタリングとは、売掛債権の買い取りサービスのことです。
法人や個人事業主などが保有している売掛金を、ファクタリング業者に買い取ってもらうサービスは違法ではありません。
金融庁が注意喚起しているファクタリングとは、個人が勤務先に有している賃金債権（給与）を対象とする「給与ファクタリング」についてです。
ファクタリングに関する金融庁の注意喚起に関する詳細は、下記のリンクから確認することができます。
売掛債権ファクタリングの場合は、売掛金の買取サービスであるため貸金業には該当しません。
給与ファクタリングの場合は、貸金業に該当するため、貸金業登録や法律によって定められている上限金利を守らなければなりません。
業者の中には、貸金業登録をしていなかったり、法定利率を無視して法外な金利や利息を請求していたことが発覚して問題となった事例があります。
さらに、表向きは事業者向けの売掛債権ファクタリングであったとしても、実態は貸付であるようなケースもあります。
具体的には、ファクタリングを利用する際の契約書に、債権譲渡契約であることの記載がなかったり、売掛金の買い取り金額が著しく低いような場合は注意が必要です。
このようなケースでは、早急に契約することは避けるようにして下さい。
注意すべきファクタリング業者を見極める6つのポイント
ファクタリングは、正当な資金調達方法ですが、残念ながら注意すべきファクタリング業者も存在します。
中には闇金まがいのファクタリング業者も存在しますので、もしそのような業者に当たってしまったら大変です。
そこで、これから注意すべきファクタリング業者を見分けるコツについて説明します。
注意すべきファクタリング業者を見極めるポイントとして、以下の6つの点を取り上げます。
- ホームページの会社概要に細かな記述がない
- 手数料が相場よりもかなり高い
- 手数料は安くてもその他の諸費用を請求され結局高額な費用になる
- 償還請求権があるファクタリングを提供している
- 法人用の口座がない
- 契約書を作成してくれない
このポイントをしっかり押さえておけば、悪質なファクタリング業者に当たる可能性は低くなりますので、ぜひ参考にしてください。
ホームページの会社概要に細かな記述がない
大抵のファクタリング業者は、ホームページを持っていますので、ホームページの中身をしっかり確認するようにしましょう。
ファクタリング業者のホームページはしっかり確認すべきですが、特に重要なのが会社概要です。
会社概要とは、代表者の名前や会社の住所が書いてあるページになります。
悪質なファクタリング業者の場合、この会社概要の内容が非常に薄いことが多いです。
また、中には虚偽の住所を記載している業者もありますので、住所についてはGoogleマップなどでしっかり確認するなどして、情報の正確性を確認することもできます。
手数料が相場よりもかなり高い
ファクタリングは、銀行融資など他の資金調達方法に比べると手数料は高い傾向にありますが、ファクタリングにも相場はあります。
相場より多少高くても、不安を軽減できる要素が他にあれば、利用を検討することはできます。
ですが、明らかに相場よりも、高額な手数料を要求するファクタリング業者には注意をしましょう。
高額な手数料かどうかを判断するには、ファクタリングの相場について確認しておく必要があります。
ファクタリングの相場については、下記の記事の中で取り上げていますので、確認したい場合は合わせてご覧ください。
参考：手数料が安いファクタリング会社を比較【個人事業主OK】
手数料は安くてもその他の諸費用を請求され結局高額な費用になる
手数料が高いファクタリング業者には、注意する必要がありますが、相場より極端に低い手数料を記載しているファクタリング業者であっても、必ずしも安心はできません。
例えファクタリングにかかる手数料が安くても、その他の費用として様々な費用が請求され、最終的に高額な支払いをする結果になる事もありえるからです。
担当者とやり取りをする際には、手数料以外にかかる費用があるかどうかもしっかり確認しましょう。
償還請求権があるファクタリングを提供している
償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛債権を回収できなかった時に、顧客（利用者）に弁済させる権利です。
償還請求権がある場合、ファクタリングは売掛債権を担保にした貸付になってしまいます。
償還請求権がある契約の方が、償還請求権のない契約よりも手数料が安いですが、もしも売掛債権が回収できなかったときには、ファクタリングを依頼した利用者が補償する必要があります。
こうしたリスクを考えると、手数料が多少高くても償還請求権のない契約のほうが不安を軽減できるでしょう。
法人用の口座がない
近年、法人様の口座を作成するのは非常に大変です。
登記簿謄本や会社の印鑑届等、様々な書類を提出する必要がありますし、審査も厳しい傾向にあります。
当然、悪質なファクタリング業者の場合、法人用の口座を作ることができません。
ファクタリング業者の振り込み用口座が個人名になっている場合は、法人口座を作ることができない悪質な業者である可能性が高いので、注意するようにしてください。
契約書を作成してくれない
問題のないファクタリング業者の場合、当然ですが契約書を作成してくれます。
当たり前のことのように思われるかもしれませんが、悪質なファクタリング業者の場合契約書を作成しないケースが多いです。
契約書を作成してしまうと、後ほど契約違反がわかったときに賠償責任が生じるからです。
契約書を作成してくれないファクタリング業者は、悪質な業者である可能性が高いですので、契約の直前でもキャンセルするようにしましょう。
口コミやSNSのチェックも重要
悪質なファクタリング業者を見極めるポイントについて説明をしましたが、悪質な業者は、あの手この手を変えて顧客に迫ってきます。
悪質な業者に引っかからないようにするために、口コミやSNSなどの情報もチェックするようにしましょう。
特にSNSについては、最新の情報が記載されている場合がありますので、Twitterなどを利用して情報収集するようにしてください。
もちろん、口コミやSNSの情報が100%正しいとは限りませんが、注意すべきファクタリング会社かどうかを判断する上で、可能な範囲で情報収集することは不安を軽減する上で助けになります。
まとめ
この記事では、ファクタリングの利用を検討している方の不安を軽減できるよう、ファクタリングの基礎知識や注意すべきファクタリング業者の特徴などをご説明しました。
少しでも不安が解消できれば幸いですが、それだけではなく安心してファクタリングを利用して欲しいとの思いから、安心して利用するために知っておきたい内容についても記事にしています。
合わせてご覧頂くと、ファクタリングを安心安全に利用することができますので、是非参考にして下さい。
参考：ファクタリングを安心安全に利用するための5つのポイント
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