個人事業主向けおすすめクレジットカード厳選9選！年会費・還元率・サービス内容を比較

個人事業主として日々の経費を管理する上で、クレジットカードの活用は非常に重要です。

しかし、「どのカードを選べばいいのか分からない」「審査に通るのか不安」という方も多いのではないでしょうか？

本記事では、個人事業主におすすめのクレジットカードを厳選し、年会費、ポイント還元率、審査の通りやすさ、経費管理のしやすさなどを徹底比較します。

あなたのビジネスに最適な一枚を見つけ、賢く経費を管理しましょう！

本記事の主なポイント

個人事業主向けおすすめクレジットカードを徹底比較

個人事業主が利用できるクレジットカードには多くの選択肢があります。

その中でも、特に人気の高いカード10選をご紹介します。

これらのカードは、ポイント還元率、年会費、付帯サービスなどの観点から評価されています。

各カードの特徴やメリットを比較し、ご自身のビジネススタイルに合ったカード選びの参考にしてください。

マネーフォワードビジネスカード

マネーフォワードビジネスカードは、年会費1,375円（税込）で手軽に導入できることが魅力です。

初年度の年会費は無料、以降も前年度50万円以上の利用で年会費は無料となります。

特に、経理作業を簡単にしたい個人事業主やフリーランスに人気のあるクレジットカードです。

このカードの最大の特徴は、会計ソフト「マネーフォワード クラウド」と自動で連携できる点です。

カード決済情報が即座に会計ソフトに反映されるため、手入力の手間が省け、確定申告時期の負担が大きく軽減されます。

会計処理にかかる時間を少しでも削減したい個人事業主の方には、特におすすめしたいカードです。

初期費用がかからないため、初めてビジネスカードを作成する場合にも安心です。

楽天ビジネスカード

楽天ビジネスカードは、高いポイント還元率と楽天市場での特典が魅力です。

経費の支払いを通じて効率的にポイントを貯めたい方や、楽天の各種サービスをビジネスで活用している方に特におすすめです。

また、ETCカードを複数枚発行できるため、社用車を多く保有する企業や、従業員の出張が多い場合にも便利です。

さらに、Visaビジネスオファーを利用することで、接待や出張時のコスト削減にもつながります。

ビジネス経費を賢く管理し、ポイントを有効活用したいと考える個人事業主や法人代表者の方に最適なカードです。

三井住友カードビジネスオーナーズ

三井住友カードビジネスオーナーズは、個人事業主がビジネス用として1枚目に選びやすいクレジットカードです。

大きな特徴として、個人向けカード並みの使いやすさと、事業用カードならではの高い利用可能枠（最大500万円）が挙げられます。

また年会費が永年無料な点も魅力です。

初期費用を抑えたい個人事業主に最適な1枚と言えるでしょう。

ポイント還元率は通常0.5％ですが、セブン-イレブンやローソンなどの特定加盟店での利用、また三井住友カードが発行する個人カードとの併用により、最大1.5％まで上がります。

日々の事業経費をこのカードに集中させることで、効率よくポイントを貯められます。

具体的に考えると、年間300万円の経費をカード払いにした場合、ポイント還元率が1.5％なら年間45,000円分のポイントが貯まります。

貯まったポイントはキャッシュバックや電子マネーへ交換できるため、経費節約や事業資金の活用にも繋がります。

さらに、年会費は永年無料なので、余計なコストがかかりません。

事業を立ち上げたばかりの方でも安心して申し込みができますし、カードの使いやすさ、経費管理の効率化、ポイント還元のメリットを総合すると、非常にコストパフォーマンスの良いカードと言えるでしょう。

経営効率を上げ、経費管理をシンプルにしたい方に特におすすめのカードです。

JCB CARD Biz

JCB CARD Bizは、開業初期の個人事業主やフリーランスが初めて作るビジネス用クレジットカードとして非常に人気があります。

その理由は、比較的審査に通りやすく、経費の管理が簡単になるサービスが備わっているためです。

年会費は初年度無料、翌年からも税込1,375円と低コストに設定されています。

追加カードは発行できませんが、ETCカードが無料で発行可能な点は魅力の一つです。

外回りが多い事業主にはメリットが大きいでしょう。

また、このカードを利用すると、会計ソフトやオンライン明細サービスとの連携がスムーズになり、経理業務の負担を減らすことができます。

日々の事業経費をカード払いに集約すれば、経費管理の手間を省けるだけでなく、確定申告時の事務負担も軽減可能です。

ただし、追加カードを発行できないため、複数人で事業を運営している場合はやや使いにくさを感じることもあります。しかし、個人で事業を運営する方であれば、経費処理の効率化という大きなメリットを享受できるでしょう。

経費管理を効率化したい個人事業主にとって、使いやすくメリットが多いカードです。これからカードを作ろうと検討している方には特におすすめできます。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードは、個人事業主や法人代表者向けの高コストパフォーマンスなプラチナカードです。

年会費は、22,000円（税込）ですが、2025年8月以降の請求分より33,000円（税込）になる予定です。

なお、初年度の年会費は無料です。

また、2023年11月1日より、永久不滅ポイント4,000ポイントを次年度の年会費に充当できる新たなサービスが開始されています。​これにより、ポイントを活用して年会費の負担を軽減することが可能です。

JALマイルの還元率が最大1.125%と高く、ビジネスでの出張ややプライベートでの利用が多い方にとって大きなメリットとなります。

さらに、24時間対応のコンシェルジュサービスや充実した旅行傷害保険など、ビジネスシーンでのサポートも充実しています。

apollostation PLATINUM BUSINESS

apollostation PLATINUM BUSINESSは、出光興産が提供するプラチナ法人カードです。

特に車を利用するビジネスパーソンに適した特典が充実しています。

apollostationでの給油割引や高いポイント還元率は、日常的に車を使用する方にとって大きなメリットです。

年会費は22,000円（税込）ですが、年間300万円以上の利用で翌年度の年会費が無料になるため、利用額次第で実質無料とすることも可能です。

Airカード

Airカードは、年会費無料でポイント還元率が1.5％と高還元なことから、コストを抑えつつお得に使いたい個人事業主に最適なクレジットカードです。

特にAirカードは、経費精算サービスの「Staple」との連携が可能なことが最大の特徴です。

経費をカード決済すると、自動的にStapleと連動してデータが取り込まれるため、経理作業の時間を大幅に削減できます。

経費管理が苦手な方や、日常の経理作業を簡単にしたい方には大きなメリットと言えるでしょう。

ラグジュアリーカード（チタン）

ラグジュアリーカード（チタン）は、高級感あふれる金属製カードで、周囲に差をつけたい個人事業主や経営者におすすめの1枚です。

年会費は55,000円（税込）と高めですが、その分サービス内容が充実しているため、特別な体験を重視する方にとっては魅力的です。

主な特徴として挙げられるのが、年中無休で対応してくれるコンシェルジュサービスです。

レストラン予約や出張先での手配、ビジネスシーンでの会食予約などを電話一本で対応してくれるため、多忙な経営者には特に役立つサービスとなっています。

また、世界各地の空港ラウンジを無料で利用できる特典も魅力の一つです。

出張や旅行の多い方には、待ち時間を快適に過ごせる環境が整っています。

アメリカン・エキスプレス®︎・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス®︎・ビジネス・ゴールド・カードは、個人事業主や経営者のビジネスライフを強力にサポートする特典が豊富です。

特に魅力的なのは、24時間365日対応可能なコンシェルジュサービスで、レストラン予約や航空券の手配、さらには接待の準備まで、さまざまな要望を代行してくれます。

また、事業の資金繰りが不安定な時期でも、一律の利用限度額がなく柔軟に対応してくれる点は、特に経営者にとって大きな安心材料となるでしょう。

出張や接待が多く、ワンランク上のサービスを求める経営者の方なら、持っていて損はありません。

さらに、ホテルやレストランなどでの特別割引や優待、ビジネスセミナーへの招待なども用意されているため、このカードを持つことでビジネスシーンの幅も広がります。

経営者として信頼性やステータスを重視するなら、ぜひ一枚は持っておきたいおすすめのビジネスカードです。

個人事業主がクレジットカードを利用するメリットとデメリット

個人事業主としてクレジットカードを利用すると、さまざまなメリットがありますが、一方でデメリットや注意すべき点もあります。

ここでは、個人事業主がクレジットカードを持つべきかどうかを判断できるように、わかりやすく解説します。

個人事業主がクレジットカードを持つメリットの1つは、経費管理が簡単になることです。

カードで経費を支払えば、現金管理の手間が省けるだけでなく、利用履歴が明確になるため、会計処理が非常に楽になります。

たとえば、会計ソフトとの自動連携を使えば、毎日の経理業務や確定申告時の作業を効率的に行うことができます。

また、ポイント還元やマイル付与、キャッシュバックなどの特典が充実していることも見逃せません。

特に事業の規模が大きくなり、月々の経費が増えるほどポイントが貯まりやすくなり、実質的な経費削減効果につながります。

さらにカードを定期的に利用することで信用度が高まり、将来的な融資やローンの審査にも有利に働く可能性があります。

しかし、メリットばかりではなくデメリットにも目を向ける必要があります。まず挙げられるのは、個人事業主という属性上、審査が厳しくなる可能性があることです。

会社員と比べて収入が不安定に見られやすく、特に開業直後は審査が通りづらくなるケースがあります。そのため、審査が比較的通りやすいとされるカードを選ぶのも一つのポイントです。

もう一つ注意すべきなのが、カードの使い過ぎによる資金繰りの悪化です。特に事業が軌道に乗る前の個人事業主は、計画的にカードを使わないと、翌月以降の支払い負担が増加し、資金ショートに陥る危険性があります。

あらかじめ使用上限を決めて、管理を徹底することが大切です。

メリットとデメリットを一覧で整理しましたので、参考にしてください。

個人事業主がクレジットカードを作る際は、メリットとデメリットをしっかり把握し、自身の状況に最適なカードを選ぶことが成功の鍵になります。

個人事業主向けおすすめクレジットカードに関連したよくある質問

審査の甘いクレジットカードはある？

個人事業主がクレジットカードを申し込む際、審査が通りやすいカードを選ぶことが重要です。

収入が安定しづらい個人事業主や開業間もない方は、審査基準が柔軟なカードを選択することでカード取得のハードルを下げられます。

そこで、審査に比較的通りやすいと評判のカードを一覧表でまとめました。

この中でも特におすすめなのが、「ライフカードビジネスライトプラス」です。

審査の柔軟さに定評があり、開業して間もない個人事業主でも比較的スムーズにカードを取得できます。

また、最短3営業日でカードが発行されるので、すぐにカードを使いたい場合にも最適です。

さらに、年会費が完全無料で、経費削減を考える個人事業主にとっても魅力的です。

「マネーフォワードビジネスカード」は、会計ソフト「マネーフォワード クラウド」との連携で経理作業を効率化できます。

利用明細が自動で反映されるため、面倒な経理作業の負担が大幅に軽減します。

カード申込みの際に、登記簿謄本や決算書は不要なため、開業して間もない事業主でも申し込みやすいカードです。

また、「楽天ビジネスカード」も比較的取得しやすく、楽天市場での利用でポイントが最大5倍になる特典があり、ネットショッピングを活用する事業主に非常におすすめです。

これらのカードについては、「審査が甘い」という表現は誤解を与えやすいため、実際には「審査基準が柔軟」「比較的通過しやすい」と認識すると良いでしょう。

個人事業主でもビジネスカードは作れる？

結論から言うと、個人事業主でもビジネスカード（法人向けクレジットカード）を作ることは可能です。

なぜなら、多くのカード会社は法人だけでなく、個人事業主向けにもビジネスカードの発行を積極的に行っているからです。

例えば、三井住友ビジネスカードや楽天ビジネスカードなどは、法人だけでなく個人事業主も発行対象となっています。

ただし、個人事業主がビジネスカードを作るには、一定の審査基準をクリアする必要があり、通常の個人用カードよりも審査が厳しいことは理解しておきましょう。

個人事業主がビジネスカードを作る際のポイントをまとめました。

このように、ビジネスカードの方が事業者向けのメリットは多いですが、審査がやや厳しくなる傾向があります。

そのため、開業後間もない時期は、年会費無料で作りやすいビジネスカードを選ぶなどの工夫が必要です。

何より大切なのは、事業の状況に応じて適切なカードを選ぶことだと覚えておきましょう。

クレジットカードを事業用と個人用に分けないリスクとは？

個人事業主がクレジットカードを個人用と事業用で分けないことには、大きなリスクがあります。

最も注意すべきリスクは、「経費と私的な支出が混在し、税務調査などでトラブルになる可能性があること」です。

個人用と事業用を明確に区別しない場合、以下のような問題が起こりやすくなります。

• 経費として認められるかの判断が難しくなる
• 税務調査時に指摘される可能性が高まる
• 記帳や決算作業に手間がかかり、生産性が低下する

例えば、事業用のカードでプライベートな買い物をすると、その都度仕分けを行わなければなりません。

逆に個人用カードで経費を払った場合も同様です。

すると、手間が増えるだけでなく、ミスも起こりやすくなります。

このようなリスクを避けるためにも、個人事業主はクレジットカードを個人用と事業用で明確に分けることをおすすめします。

以下に、カードを分ける・分けない場合のリスクを比較表にまとめました。

このように、個人用と事業用のクレジットカードは分けるのが基本です。

これからカードを作ろうとしている個人事業主は、ぜひこの点を参考に検討してみてください。

クレジットカードは開業前に作るべき？

個人事業主がクレジットカードを開業前に作るかどうか悩むケースは非常に多いです。

結論から言えば、開業前にカードを作ることをおすすめします。

理由として最も大きいのは、「開業後よりも開業前の方がカード審査に通りやすいから」です。

カード会社の審査では、収入の安定性が最も重要視されます。

開業後間もない個人事業主の場合、売上実績がないため、カード会社側は収入の不安定さを懸念し、審査に落ちることも珍しくありません。

ところが、開業前の会社員やアルバイトなど、安定した収入がある時期にクレジットカードを作っておくと、審査通過率は格段に高まります。

さらに、開業前に作ったカードを事業用として活用すれば、開業時点からスムーズな経費管理が可能です。

実際に、開業準備段階で事務用品、パソコン、ソフトウェア、オフィスの家賃など多くの支出が発生します。

その時点から事業専用カードで経費を支払っておけば、後から経費計上の手間も大幅に削減できるでしょう。

ただし、注意したいポイントもあります。

開業前に作ったクレジットカードは、名義が「個人用」となることが一般的であり、ビジネスカード（法人カード）とは区別されます。

そのため、明確な事業専用のカードを希望する場合は、開業後に改めて法人カードやビジネスカードに切り替えることも検討しましょう。

まとめると、以下のようになります。

• 開業前にカードを作るメリット
  • 審査に通りやすい（収入が安定している時期）
  • 開業準備や初期の経費管理に役立つ
• 開業前にカードを作る際の注意点
  • カードが個人名義となることが多い
  • 後から法人カードへの切り替えが必要になる場合がある

これらを考えると、開業前に個人名義のクレジットカードを準備し、開業後の状況に合わせてビジネス用に切り替えるという流れが最もおすすめです。

ビジネスカードがいらないケースもある？

個人事業主がビジネスカードを持つことは、多くのメリットがありますが、必ずしも全ての事業主にとって必要というわけではありません。以下に、ビジネスカードが不要と考えられるケースをいくつか挙げます。

1. 取引規模が小さい場合

事業の取引額が少なく、経費管理が複雑でない場合、個人用のクレジットカードで十分対応できることがあります。このような場合、ビジネスカードの特典や高い利用限度額が必ずしも必要とは限りません。

2. オンライン中心の小規模事業

オンラインを中心に展開する小規模な事業では、大きな経費が発生しないことが多いため、ビジネスカードの必要性が低い場合があります。このような場合、個人用のクレジットカードを事業専用として利用することで、経費管理を行うことが可能です。

3. 年会費を避けたい場合

ビジネスカードには年会費が発生するものが多く、特典やサービスを活用しない場合、コストパフォーマンスが低下する可能性があります。経費を抑えたい場合や、特典を利用しない場合は、年会費無料の個人用クレジットカードを事業用に活用することも一案です。

ビジネスカードは経費管理や信用力向上など、多くのメリットがありますが、事業の規模や内容によっては必ずしも必要ではない場合もあります。

自身の事業内容や経費の状況を踏まえ、最適なカード選びを検討することが重要です。

クレジットカードは審査なしで作れる？

クレジットカードの審査について

クレジットカードを発行する際、カード会社は利用者の返済能力を確認するために与信審査を行います。これは、立て替えた利用代金が確実に返済されるかを判断するための重要なプロセスです。そのため、審査なしで発行できるクレジットカードは基本的に存在しません。

審査が不安な場合の代替手段

クレジットカードの審査に通るか不安な個人事業主の方には、以下の代替手段を検討することができます。

1. デビットカードの利用

デビットカードは、利用と同時に銀行口座から即時に代金が引き落とされる仕組みのため、原則として与信審査が不要です。これにより、クレジットカードと同様にキャッシュレス決済を行うことが可能です。

2. プリペイドカードの活用

事前にチャージした金額内で利用できるプリペイドカードも、審査なしで発行できる場合があります。

ただし、利用可能額がチャージした金額に限定されるため、大きな支払いには不向きです。

個人事業主が審査なしでクレジットカードを作成することは難しいですが、デビットカードやプリペイドカードといった代替手段を活用することで、キャッシュレス決済を導入することが可能です。

自身のビジネススタイルや必要性に合わせて、最適な決済手段を選択することが重要です。

まとめ

個人事業主がクレジットカードを活用することで、経費管理の効率化、資金繰りの安定化、ポイント還元によるコスト削減など、多くのメリットが得られます。

特に、年会費無料のカードや、ポイント還元率の高いカード、経理ソフトと連携できるカードを選ぶことで、事業の成長をサポートできます。

また、クレジットカードの審査が不安な方でも、比較的申し込みやすいカードを選べば、スムーズに発行できる可能性があります。

さらに、個人用と事業用のカードを分けることで、経費管理が簡単になり、税務調査時のリスクも軽減されます。

ぜひこの記事を参考に、自身のビジネスに最適なクレジットカードを選んでみてください。

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