この記事は、個人事業主がファクタリングに関する情報を調べるのに便利な「まとめ記事」です。
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これまで、当サイトに掲載した個人事業主向けのファクタリングに関する記事を、各見出し毎に掲載しており、詳しく知りたい情報があれば合わせてご覧いただけるようになっています。
ファクタリングの基礎知識
ファクタリングという言葉を聞いたことはあるけど、意味や仕組みについてよく分からない場合は、この項目からご覧になることをお勧めします。
ファクタリングは、法人や個人事業主が所有している売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスで、利用者も増加傾向にある資金調達方法です。
ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらうことで資金調達を行いますから、資金の借入にはあたりません。
ですから、複数の借入があったり税金を滞納している方で、信用情報に不安があっても利用できる可能性があります。
急な資金繰りに対応できるメリットもありますが、手数料が発生します。
2種類の取引形態があり、一般的には3社間取引の方が手数料は安いです。
ただし、取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、2社間取引を選択する必要があります。
ファクタリングの基本的な取引形態については、下記の記事で詳しく取り上げています。
詳細記事：2社間・3社間ファクタリングの違いとメリット＆デメリットを解説
即日対応が可能なファクタリング会社
即日対応が可能なファクタリング会社には、以下のような特徴があります。
- 2社間取引に対応
- オンライン取引に対応
- 必要書類が少ない
2社間取引は、ファクタリング会社と利用者だけが関与する取引のことで、手続きが短時間ですむのが特徴です。
3社間取引は、売掛先の承諾が必要となることから時間がかかります。
そのため、即日対応が可能なファクタリング会社は2社間取引に対応しているケースが大半です。
対応が早いファクタリング会社は、オンライン取引を利用することで、手続きの時間短縮を測っており、地域に関係なく即日利用を可能にしています。
また、即日対応が可能なファクタリング会社は、申込みに必要な書類が少なくてすむ事が多く、結果として利用者とファクタリング会社の手間が省かれ迅速な対応が可能になります。
ファクタリングの利用に当たっては、請求書、通帳、身分証明書、印鑑証明書、決算書、確定申告書、売掛先との基本契約書、登記簿謄本などの必要書類を準備する必要があります。
しかし、即日対応が可能なファクタリング会社では、これらの必要書類を最小限に抑えています。
こうした特徴により、即日対応が可能なファクタリング会社は手続きがスムーズに進みますので、利用者は迅速な資金調達が可能となっています。
詳細記事：即日OK！審査が甘いファクタリング会社の特徴とおすすめ５選
少額から利用できるファクタリング会社
少額からでもファクタリングを利用したい場合は、これから取り上げるケースに注意した上でサービスの申込みを検討できます。
ファクタリングの手数料は通常、銀行やノンバンクの借入に比べ高く、特に少額ファクタリングではさらに高くなる傾向があります。
これは、業務効率が下がるためで、売掛債権の金額が大きいほど手数料を低く設定し、逆に金額が少ない場合は手数料が高くなります。
また、ファクタリングでは売掛債権の額面金額以上の資金調達ができず、ファクタリング会社は掛目（売掛債権の買取率）を設定します。
掛目が高いほど調達できる金額が多くなりますが、掛目や手数料の割合によっては資金調達が思うようにできない可能性もあります。
こうした点には注意が必要ですが、少額からでも資金調達がしたい場合は、下記の記事なども合わせて参考にして下さい。
詳細記事：【少額ファクタリングOK！】個人事業主も利用可能で対応も早いおすすめ業者を厳選
オンラインで利用できるファクタリング会社
オンラインに対応しているファクタリング会社であれば、場所や時間に関わらず申込みができるので大変便利です。
また、手続きも短時間ですむため、迅速な資金調達が可能となります。
ネットで手続きできるオンライン対応のファクタリング会社を選ぶ際は、クラウドサインを導入している業者がおすすめです。
クラウドサインは業界シェア80％を超える電子契約サービスであり、知名度や利便性、安心感が高いとされています。
クラウドサインの詳しい説明や導入しているファクタリング会社の情報は、下記の記事で確認することができます。
詳細記事：ネット完結のファクタリング会社！セキュリティ面で安心の業者を厳選
ファクタリングは請求書のみで利用できる？
請求書のみでファクタリングを利用できる会社は、基本的には存在しません。
多くのファクタリング会社は、基本的に「通帳」や「身分証明書」などの必要書類の提出を求めています。
これは請求書が偽装されている可能性などを考慮し、リスクを下げるためです。
ただし、一部のファクタリング会社では「請求書なし」で利用できるケースがあります。
これは、「注文書」や「発注書」などの受注に関する書類があれば、ファクタリングを利用可能にしている業者が存在するためです。
迅速な資金調達が必要な場合、「注文書」や「発注書」をもとにファクタリングを利用することも検討できます。
下記の記事では、利用の際の注意点や「注文書」や「発注書」を使ったファクタリングに対応している会社について取り上げています。
詳細記事：ファクタリングは請求書のみで利用できる？フリーランス・個人事業主向けに解説
審査が甘い・緩いファクタリング会社
審査が厳しいファクタリング会社よりも、審査が甘めのファクタリング会社のほうが、資金調達の可能性は高まります。
申込む側からすれば、審査に通る可能性が高いファクタリング会社を利用したいと思うことでしょう。
下記の記事では、審査が甘めのファクタリング会社の特徴や具体例を取り上げています。
また、審査通過率を上げるためのポイントなどもご説明していますので参考にして下さい。
詳細記事：審査が甘い・緩いファクタリング会社おすすめ10選！【個人事業主・フリーランスOK】
土日でも対応可能なファクタリング会社
緊急に資金調達の必要が生じた際、土日であっても対応してくれるファクタリング会社があれば大変便利です。
ですが、大半のファクタリング会社の営業日は、月曜日～金曜日となっており、土曜日や日曜日でも対応してくれるファクタリング会社は限られています。
しかしながら、少数ではありますが、土日でも対応可能なファクタリング会社は存在します。
下記の記事では、土日対応のファクタリング会社の情報や、土日にファクタリングを利用する際の注意点についてまとめています。
詳細記事：土日対応のファクタリング会社を紹介！【個人事業主もOK】
手数料が安いファクタリング会社
手数料が安いファクタリング会社を調べるには、ファクタリングを利用する際に必要な手数料の相場について把握しておく必要があります。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。
2社間ファクタリングは手数料が高く、相場は10％～20％程度です。
これは取引先には通知せずに利用できる方法であることから、回収リスクが高いためです。
一方、3社間ファクタリングは手数料が1％～9％程度と2社間取引と比べると安いですが、これは売掛先を含めた取引であり回収リスクが低くなるためです。
売掛先にファクタリングを知られることに問題がなければ、手数料の面からは3社間ファクタリングがおすすめです。
ただし、2社間取引であっても、相場より安い手数料でサービスを提供しているファクタリング会社も少なくありませんので、売掛先に知られたくない場合は2社間取引での利用を検討しましょう。
詳細記事：ファクタリング手数料の安い会社を比較！知っておきたい相場・内訳等も解説
まとめ
ファクタリングは、個人事業主やフリーランスなどの自営業者にとって、資金繰りの問題に対処する上で選択肢の一つとして検討できるサービスです。
利用を検討する際は、ファクタリングに関する基本的な仕組みや特徴について確認しておきましょう。
また、ファクタリング会社によって、強みや特徴は異なりますので、あなたにとってメリットの大きなファクタリング会社を選択できるよう、複数のファクタリング会社について比較検討した上で選ぶようにして下さい。
