ファクタリングは、近年注目を集めている資金調達方法です。
即日資金調達することができる可能性があり、自社の経営状況が悪くても利用できる可能性があることから、ファクタリングを利用している企業は近年増加傾向にあります。
しかし、世の中にはたくさんのファクタリング会社があり、どの業者を選んで良いのかわからない方も多いのではないでしょうか?
また、ファクタリング業者の中には残念ながら悪質な業者もあり、注意が必要なことも事実です。
そこで今回は、安心安全にファクタリングを利用する上で、是非知っておきたい情報についてまとめています。
ファクタリングを利用する上で参考にしていただければと思います。
安心安全にファクタリングを利用するための5つのポイント
ファクタリング会社を選ぶためには様々なポイントがありますが、主な点として次の5つ取り上げています。
- 会社概要がホームページに記載されている
- 手数料が明記されている
- 見積もり依頼後すぐに対応をしてくれる
- 担当者の対応が良い
- オンライン手続きの安全性
これから取り上げる内容を確認しておけば、安心してファクタリングを利用することができるでしょう。
会社概要がしっかりホームページに記載されている
ファクタリングの利用は、まずはファクタリング会社のホームページを確認するところから始めます。
良いファクタリング会社を見極めるために、このホームページは非常に重要です。
良いファクタリング会社の場合、会社概要について、きっちりと記載があります。
代表者の氏名や会社の住所はもちろんですが、会社の設立年月日、取引銀行などの情報をしっかり載せていることは、良いファクタリング業者の条件の1つです。
当たり前のことだと思われるかもしれませんが、ファクタリング業者の中には、会社概要をしっかり記載していないところもあります。
会社概要をしっかり記載していないファクタリング業者は、悪質な業者である可能性がありますので、まずは会社概要についてホームページで確認するようにしてください。
手数料が明記されている
ファクタリング業者を選ぶ際、ホームページに手数料が明記されているかどうかも確認するようにしましょう。
ファクタリングは商品の性質上、取引先の売掛金の信用状況が非常に重要なため、基本的には明確に手数料◯%と記載することができません。
しかし、手数料の幅については、ある程度記載することはできるでしょう。
悪質業者の多くは、手数料をホームページに載せていないか、非常に低い手数料を載せているケースが多いです。
手数料が低いことは良いことのように思われるかもしれませんが、相場に比べて極端に低い手数料を提示している際は、すぐに契約するのではなく他の条件等を確認した上で検討するようにして下さい。
なぜなら、契約段階になったときに、ホームページに載せていない様々な名目で追加の費用が発生する可能性があるからです。
ファクタリング業者を利用する際は、ホームページに手数料が記載されているかどうか、手数料以外に費用がかからないかどうかを、しっかり確認するようにしてください。
ファクタリング会社によっては、手数料以外は一切費用は発生しませんというような事が、ホームページに記載されている場合もあります。
そのような業者であれば費用の面では安心です。
そして、手数料の表示についても、例えばファクタリング会社によっては下記のような違いがあります。
- 手数料1.5％～
- 手数料3％～14.8％
①のように最低手数料の記載はあっても、上限が記載されていないようなファクタリング会社もあります。
一方で、②のように最低手数料と最高手数料がはっきりと記載されているファクタリング会社もあります。
手数料の上限がはっきりと記載されている方が利用しやすいと思います。
上限がいくらか分からないと、利用したくても不安になるかも知れません。
ですが、だからといって②のファクタリング会社のほうが条件が良いかと言えば、それは別問題です。
問い合わせて見積もりを依頼した結果、①のファクタリング会社のほうが手数料が安かったということもあり得ます。
ですから、ファクタリングの手数料相場を把握しておくことや、時間が許すなら２～３社程度の相見積もりを取ることをお勧めしたいと思います。
手数料の相場や手数料が安いファクタリング会社については、下記の記事でも取り上げていますので参考にして下さい。
ファクタリング会社を選ぶ際、気になることの1つが手数料に関することです。 ファクタリングで資金調達を検討しているのであれば、「手数料の安いファクタリング会社を利用したい」とか、「そもそもファクタ[…]
見積もり依頼後すぐに対応をしてくれる
最近は、多くのファクタリング業者で、見積もりをホームページ上で行うことができます。
見積もりのメールを送ると、ファクタリング業者の担当者から連絡が来ることになりますが、良いファクタリング業者の場合すぐに対応してくれることがほとんどです。
数日たっても対応してくれないような業者は、営業の実態がない悪質な業者である可能性が高いですので注意するようにしてください。
担当者の対応が良い
ホームページや口コミを確認し、いざ申し込みをした後、チェックするポイントは担当者の対応です。
担当者の対応が良いファクタリング会社は、優良なファクタリング会社である可能性が高いです。
一方で、担当者の対応が悪いファクタリング業者の場合は、悪質なファクタリング業者である可能性がありますので注意してください。
契約する前であれば、契約を断る権利はありますので、担当者の対応が気になる場合は、遠慮なく契約を断るようにしましょう。
オンライン手続きの安全性を考慮する
ファクタリング会社の中にも、オンライン対応の業者が増加しています。
中には、オンライン完結型のファクタリング会社もありますので、住んでいる地域に関係なくファクタリングを利用することが可能です。
こうした便利なサービスを利用する際に、気になることの１つがセキュリティに関する問題です。
どんなに便利なサービスであっても、セキュリティ面に不安があるとすれば、安心して利用出来ませんよね。
そこで、オンライン対応のファクタリング会社の利用を検討する際には、クラウドサインに対応しているかどうかを確認するようお勧めします。
クラウドサインとは、上場企業の弁護士ドットコムが運営する電子契約サービスのことです。
オンラインサービスを利用する際に気になることの１つが、不正アクセス等による個人情報や重要情報の流出です。
もし、ファクタリング会社が、クラウドサインを利用していればセキュリティ面で安心です。
安心できる理由は、クラウドサインのサイトにある下記の説明から理解できます。
送信者から受信者宛に契約書を送られる際、クラウドサインは契約書を閲覧・確認するためのユニークURLを都度発行し、メールで受信者に通知します。このURLに悪意を持った第三者が不正にアクセスするためには、1秒間に1億回ランダムなURLを作成してアクセスを試みても、宇宙の寿命よりはるかに長い期間が必要です。この仕組みにより、クラウドサインではまだアカウントを持っていない受信者に対してもセキュアに契約書を届けています。
引用：CLOUDSIGN 送信した契約書への不正アクセスの防止
上記のように、クラウドサインは契約書を閲覧・確認するためのユニークURLを都度発行しており、不正アクセスされるリスクは限りなく低いことが分かります。
ですから、オンライン手続きに対応しているファクタリング会社が、クラウドサインを利用しているのであれば、情報が外部に漏れるといった心配はありません。
クラウドサインは、業界のシェア80％を超えるサービスで、知名度も高く安心して利用できます。
ファクタリングを利用する際に、オンライン手続きを検討している場合は、クラウドサインに対応しているかどうかを確認すると、安心してサービスを利用することができます。
ファクタリングを利用するにあたって、ネットで手続が完結するなら、お住まいの地域にファクタリング会社がなくても、サービスを利用できるのでとても便利です。 ですが、サービスを利用する上で、セキュリテ[…]
最後に
今回は、ファクタリングを安心安全に利用するために、確認しておきたい５つの点について取り上げました。
今回取り上げた条件に合わなくても、問題なく利用できるファクタリング会社も多くあります。
ですが、より安心してファクタリングを利用したいと思っている場合は、この記事で取り上げた内容も参考にしていただければ幸いです。
