今回の記事では、急な資金調達が必要な個人事業主やフリーランスに向けて、審査に通りやすく、即日利用可能なファクタリング会社を紹介しています。
各会社の特徴やサービス内容、手数料などを詳しく解説し、読者が自身のビジネス状況に最適なファクタリング会社を選べるように情報を提供しています。
また、ファクタリングの利用にあたっての注意点や、リスクを避けるための対策についても触れています。
即日OK！審査が甘いおすすめファクタリング会社：利点と注意点
提出書類が少なめのファクタリング会社
ビートレーディング
| ファクタリング会社名 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 設立年月日 | 2012年4月 |
| 本社所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階 |
| 対象 | 法人 個人事業主 |
| 利用可能額 | 下限：なし 上限：なし （1万円～7億円の実績あり） |
| 手数料 | 2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％ |
| 資金調達日数 | 最短2時間 |
| 手続方法 | オンライン 郵送 来社 訪問 |
| 必要書類 | 売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 口座の入出金明細（直近2か月分） |
| その他 | 最短審査30分 全国に5拠点（東京、宮城、愛知、大阪、福岡） 取引実績7.1万社（※2025年3月時点） |
株式会社ビートレーディングは、2012年4月からファクタリング事業を開始しており、これまでに7.1万社、累計取扱高も1,550億円以上の実績があり、現在も右肩上がりで利用者が増加しています。
現在、5つの拠点（東京、宮城、愛知、大阪、福岡）があり全国対応のサービスを提供しています。
また、オンライン取引による手続きができ、最短2時間での資金調達が可能です。
2社間取引にも対応しているので、取引先にファクタリングの利用が知られることもありません。
手数料も2％～となっており、ファクタリングの相場よりもかなり安い料金設定になっています。
ビートレーディングの場合、下記の２つの書類で手続きが可能で、30分程度で審査結果や買取金額を確認することができます。
- 売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）
- 口座の入出金明細（直近2か月分）
ちなみに、ビートレーディングに関しては、2022年7月31日（日）放送のTOKYO MX「ええじゃない課Biz」番組内で紹介されています。
ビートレーディングのサイト内で、動画を確認することができます。
8分ほどの動画で、ファクタリング及びビートレーディングのサービスについて、分かりやすく説明されていますので参考にしてみてはいかがでしょうか？
QuQuMo（ククモ）
必要書類が少なくて済むファクタリング会社で、個人事業主も利用できるのがQuQuMo（ククモ）です。
QuQuMo（ククモ）のサイトには、必要書類については下記の2点のみと説明されています。
- 請求書
- 通帳
必要書類が請求書と通帳のみで済むので、準備の手間がかからないのは助かりますよね。
さらに、これ以外にもQuQuMo（ククモ）をお勧めする理由があります。
- 入金が早い（最短2時間）
- 手数料が安い（1％～)
- セキュリティー面でも安心（クラウドサイン)
QuQuMo（ククモ）は、入金の対応が早く即日対応で、最短2時間で入金が可能です。
また、手数料も1％～と相場よりも安いです。
さらに電子契約サービスのクラウドサインを利用していますので、情報漏えいの心配がありません。
クラウドサインには、次のような特徴があります。
送信者から受信者宛に契約書を送られる際、クラウドサインは契約書を閲覧・確認するためのユニークURLを都度発行し、メールで受信者に通知します。
このURLに悪意を持った第三者が不正にアクセスするためには、1秒間に1億回ランダムなURLを作成してアクセスを試みても、宇宙の寿命よりはるかに長い期間が必要です。この仕組みにより、クラウドサインではまだアカウントを持っていない受信者に対してもセキュアに契約書を届けています。
引用：CLOUDSIGN 送信した契約書への不正アクセスの防止
入金が早く手数料が安いだけでなく、安心してオンライン契約ができるという点で、QuQuMo（ククモ）をお勧めしています。
ちなみに、クラウドサインは、上場企業の弁護士ドットコムが運営する電子契約サービスです。
業界のシェア80％を超えるサービスで、知名度も高く安心して利用できます。
QuQuMo（ククモ）は、取引先に通知が不要な2社間ファクタリングに対応していますし、スマホやパソコンでお住まいの地域に関係なく手続きが可能です。
個人事業主・フリーランスも利用しやすいファクタリング会社
日本中小企業金融サポート機構
| ファクタリング会社名 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 設立年月日 | 2017年5月 |
| 本社所在地 | ●〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18 2階 |
| 対象 | ●法人 ●個人事業主 |
| 利用可能額 | ●無制限 |
| 手数料 | ●1.5％～ |
| 資金調達日数 | ●最短3時間 |
| 手続方法 | ●オンライン契約 ●郵送 |
| 必要書類 | ●売掛金に関する資料（請求書、契約書など） ●口座の入出金履歴（直近3か月分） |
| その他 | ●審査通過率は非公開 ●印紙代、郵送代0円 ●ファクタリング以外でのサポートも可能 |
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスは、手数料が1.5％～と割安に設定されています。
オンラインだけでなく郵送でも手続きはできますが、即日対応を希望する場合は、オンラインにて手続きをする必要があります。
一般社団法人の日本中小企業金融サポート機構の特徴としては、ファクタリング以外の資金繰りに関する相談ができることです。
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関ですから、仮にファクタリングによる資金調達が難しい場合でも、ファクタリング以外のサポートも可能です。
特にファクタリングの審査に不安がある場合は、ファクタリングを含め資金繰りの相談先として利用を検討してみてはいかがでしょうか。
フリーナンス
| ファクタリング会社名 | FREENANCE（フリーナンス） |
|---|---|
| 運営会社 | GMO クリエイターズネットワーク株式会社 |
| 本社所在地 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
| 代表取締役社長 | 伊藤毅 |
| 対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 取扱額 | 1万円～ |
| 手数料 | 3％～10％ |
| スピード | 最短即日 |
| その他 | 審査時間（最短30分） 2社間取引に対応 あんしん補償 あんしん補償プラス |
フリーナンスとは、ＧＭＯクリエイターズネットワーク株式会社が提供している、フリーランス向けの金融支援サービスです。
フリーナンスのファクタリングは、手数料が3%〜10%と割安であり、即日払いを利用することで最短即日で現金化することができます。
また、損害賠償保険や所得保証制度などと併用することも可能です。
また、口座開設をした全ての個人事業主やフリーランスの方に、損害賠償保険（あんしん補償）が自動付帯されます。
口座開設するのにお金はかかりませんので、あんしん補償に無料で加入できることになります。
このようにフリーナンスは、ファクタリング以外にも複数のサービスを併用できるため、利用するメリットの多いファクタリング会社と言えます。
ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）
ペイトナー ファクタリング（旧先払い）は、取引先に送った入金前の請求書を即日現金化できるフリーランス向けのオンライン型ファクタリングサービスです。
このサービスは、ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）が提供しています。
ペイトナー ファクタリング（旧先払い）を利用する際に、必要な書類は次の３つです。
- 請求書
- 本人確認書類
- 通帳
基本的には、上記の書類だけでOKですが、ファクタリング利用者が法人の場合は、法人番号を準備する必要があります。
ペイトナー ファクタリング（旧先払い）は、法人・個人事業主・フリーランスが利用できますが、特に個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスです。
新規登録時の最高取扱額は、25万円までとなっていますので、少額の資金調達を希望する個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者を、主に想定しているサービスだからです。
リピート率は70%以上で、お客様満足度も98.5%と非常に高いことから、多くのフリーランスに支持されているサービスだと言えます。
利用できる業種も幅広く、請求書を発行するフリーランスの方であれば、すべての業種でファクタリングの利用が可能です。
新規登録時の最高取扱額は25万円までですが、利用状況に応じて限度額は拡大していきます。
ペイトナー ファクタリング（旧先払い）は、2019年9月のサービス開始から、利用者や利用金額は右肩上がりに増加しており、2022年3月には累計申込件数20,000件、申込総額は50億円を突破しています。
オンライン対応のファクタリング会社の利点
オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、個人事業主やフリーランスにとって大きな利点があります。
これらのサービスは、物理的な場所に制約されず、申し込みから審査、契約までを完結できるため、時間や場所を選ばずに利用することが可能だからです。
さらに、AI審査を導入しているオンラインファクタリングサービスでは、一定水準を満たす売掛金ならば確実に審査に通る可能性が高まります。
これは、AIが機械的に審査を行うため、人間が審査する場合に比べて恣意的な判断が排除され、審査結果がより公平になるからです。
また、オンライン化により、書類の提出もデジタル化され、手間が省けます。
特に、初回の利用で必要な提出書類が少ないサービスや、2回目以降は請求書のみでOKとなるサービスは、面倒な書類の準備にかける時間を削減することができ、個人事業主やフリーランスにとって大変便利です。
さらに、オンライン対応のファクタリングサービスの中には、最短10分で即日入金を可能とする業者も存在します。
これらのメリットから、個人事業主やフリーランスの方々にとって、オンラインで利用可能なファクタリングサービスは非常に便利な選択肢と言えるでしょう。
誰でも通る？ファクタリングの真実
ファクタリングについては、実際のところ誰でも通るとは言えません。
ファクタリング会社によって審査基準は異なり、売掛金の質や取引先の信用度などが考慮されるからです。
一部のファクタリング会社では「審査通過率90%以上」と主張しているものもありますが、実際の通過率は一般的に70%程度とされています。
大企業は審査に通りやすい傾向があり、中小企業は苦戦することもあります。
しかし、銀行融資などと比較すると、ファクタリングの審査は比較的甘いと言えます。
そのため、銀行融資が難しい個人事業主やフリーランスの方でも、ファクタリングを利用することで資金調達が可能となるケースが多いです。
ただし、“誰でも通る”という表現は必ずしも真実を反映していないことを理解しておくことが重要です。
審査が激甘なファクタリング会社：そのリスクと対策
審査が激甘という表現は、審査基準が非常に緩やかなファクタリング会社を指します。
しかし、これらの会社には注意が必要です。
審査基準が緩やかということは、その会社が過度なリスクを負っている可能性があり、その結果、高額な手数料を課されたり、不適切な取引を強いられる可能性があります。
具体的には、審査が緩やかなファクタリング会社では、手数料が高くなりやすい傾向があります。
これは、審査が緩やかであるほど、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを負う可能性が高まるためです。
例えば、経営状況が良好な企業に対する融資では、銀行は年利1%台の低金利で貸し付けることができます。
しかし、経営状況が悪い企業に対する融資では、年利15～18％といった高金利で貸し付けなければリスクに対応できません。
同様に、審査が緩やかなファクタリング会社では、手数料が高くなる可能性があります。
また、審査が緩やかなファクタリング会社では、3社間ファクタリングを利用することで審査に通る可能性が高くなる場合があります。
しかし、3社間ファクタリングを利用すると、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまう可能性があります。
売掛先にファクタリングの利用が知られると、今後の取引に影響が生じる可能性も考えられます。
以上のようなリスクを考慮に入れ、ファクタリング会社を選ぶ際は、審査の甘さだけでなく、手数料や取引条件などもしっかりと確認することが重要です。
ファクタリングの審査が甘い理由とそのメリット
ファクタリングの審査が甘いと言われる理由とそのメリットについて詳しく解説します。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金を買い取ることで、即時に現金化するサービスです。
その特性上、審査基準が銀行の融資とは異なります。
ファクタリングと融資の審査基準の違い
ファクタリングと融資では、審査基準が全く異なります。
融資では、借り手の信用情報や返済能力が重視されますが、ファクタリングでは売掛金の質が重視されます。
具体的には、売掛金を持つ企業が信用できるかどうかが審査のポイントとなります。
これが、ファクタリングの審査が比較的甘いと言われる理由の一つです。
ファクタリングと融資の審査対象の違い
ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスであり、審査対象が利用者本人ではなく売掛債権を発行している売掛先（取引先）となります。
そのため、個人の信用情報や企業の経営状況では審査されません。
例えば、利用者本人が税金を滞納していても売掛先が信頼できる企業であれば、ファクタリングの審査は通過できます。
これは、ファクタリングと融資では、審査する対象がまったく異なることを示しています。
ファクタリングの未回収リスクの少なさ
ファクタリングは融資やローンといった他の資金調達方法と違って、未回収リスクが少ないといえます。
それはファクタリングが売掛債権を買い取るサービスだからです。
融資やローンは利用者本人や法人と直接契約することで成り立つため、低い金利で長期間かけて返済してもらうため未回収リスクも高くなります。
ただファクタリングは買い取った債権の売掛金から回収するだけですので、売掛先の経営状況は注視する必要はありますが、融資やローンよりは未回収リスクは少なくなります。
ファクタリングと融資の比較
以下にファクタリングと融資の比較を示します。
- ファクタリング：調達コストは高いが、調達スピードは速く、審査は通りやすい。担保・保証人は不要で、バランスシートには載らない。
- 融資（借入れ）：調達コストは低いが、調達スピードは遅く、審査は厳しい。担保・保証人が必要で、バランスシートには載る。
以上の違いから、ファクタリングは融資とは全く異なる資金調達方法であり、その審査基準も大きく異なることが理解できます。
未回収リスクが少ないファクタリングの特徴
未回収リスクが少ないファクタリングの特徴について、以下のように詳しく説明します。
ファクタリングは、売掛金を買い取ることで企業の資金調達を支援します。
その審査対象は主に売掛先であり、利用者の状況よりも売掛先の信用力が重視されます。
これは、売掛先が期日通りに売掛金を払ってくれれば、ファクタリング会社が損失を被る可能性が格段に少なくなるからです。
特に、売掛先が上場企業や官公庁、地方自治体など信用力がある組織であれば、ファクタリング会社の未回収リスクはさらに低くなります。
また、ファクタリング会社は売掛先との取引期間も審査の一部としています。
これは、申込企業がこれまで安定的に売掛金を回収できているかどうかを確認するためです。
売掛先との取引期間が長い場合、それは良好な関係を築けているという証になり、安定して売掛金を回収できていると判断され審査に通りやすくなります。
これらの特性から、ファクタリングは未回収リスクが融資やローンと比べて少ないと言えます。
これが、ファクタリングが資金調達手段として選ばれる一因となっています。
ファクタリング審査 落ちる理由と対策
ファクタリングの審査に落ちる理由と対策について深堀りします。
ファクタリングの審査に通らない主な理由は以下の通りです。
売掛先企業の信用力が足りない
ファクタリングの審査では、利用者本人ではなく、主に売掛先の信用度を審査対象としています。
売掛先から利用者に入金がなければ資金回収ができなくなるため、売掛先の信用力が不足していると審査に落ちる可能性があります。
売掛先が法人ではなく個人
売掛先が法人ではなく個人である場合、法人よりも債権回収のリスクが高くなります。
そのため、ファクタリング会社によっては審査で落とす場合があります。
売掛債権の入金日が遠い
売掛債権の入金日が数ヶ月も先の場合、ファクタリング会社側も回収リスクが高くなるため審査に落ちる可能性があります。
これらの問題を解消するためには、以下のような対策が必要です。
- 売掛先の選定を慎重に行う: 信用力のある企業と取引を行うことで、売掛金の回収可能性を高めます。
- 売掛金の管理を徹底する: 売掛金の入金日を近くすることで、ファクタリング会社の回収リスクを低減します。
また、審査に通過するためのコツとしては、取引期間が長い・規模が大きい売掛金で審査を受ける、1ヶ月～2ヶ月程度の売掛金で審査を受ける、必要書類の事前準備・虚偽や入力ミスをしないなどが挙げられます。
ファクタリングの審査に通過するコツ
ファクタリングの審査に通過するためのコツは、以下の4つの要素を重視することが重要です。
信用力の高い売掛金を利用する
ファクタリングの審査では、売掛金の信用力が重視されます。
信用力の高い売掛金とは、利用者本人ではなく売掛債権を発行している「売掛先の信用力」が高いということです。
売掛先の信用力が高ければ高いほど審査を通過する確率も上がります。
支払いまでの期日が短い売掛金を利用する
売掛金の支払い期日が短かければ短いほど、審査に通過しやすくなります。
ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後から売掛金を回収するため、支払い期日までは負債を負っていることになります。
そのため、支払いまでの期日が短いほど売掛金の回収リスクも下がるため、審査の通過もしやすくなるでしょう。
必要書類を事前に準備しておく
必要書類を事前に準備しておくことで、ファクタリング会社側も審査に取り掛かりやすく通過率も上がります。
審査に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、身分証明書や印鑑証明書などの基本的な書類を準備しておけば最低限はクリアできます。
自分の身元や会社情報を偽りなく伝える
ファクタリング会社は申込者の信用力を判断するために、申込者の身元や会社情報を詳しく確認します。
そのため、自分の身元や会社情報を偽りなく伝えることが重要です。
これらのポイントを押さえ、売掛金の管理と取引先の選定を行うことで、ファクタリングの審査に通過しやすくなります。
記事のまとめ：即日OK！審査が甘いファクタリング会社の特徴とおすすめ５選
今回の記事で取り上げた情報の主要なポイントと、ご紹介したファクタリング会社の特徴をまとめました。
ファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。
- ファクタリングの審査は、企業が保有する売掛金を買い取るサービスであるため、銀行の融資とは異なる
- ファクタリングの審査対象は主に売掛先であり、利用者の状況よりも売掛先の信用力が重視される
- 売掛先との取引期間が長い場合、それは良好な関係を築けているという証になり、安定して売掛金を回収できていると判断され審査に通りやすくなる
- 審査が緩やかなファクタリング会社では、手数料が高くなりやすい傾向がある
- ファクタリング会社を選ぶ際は、審査の甘さだけでなく、手数料や取引条件などもしっかりと確認することが重要
- 即日審査が可能で、審査基準が比較的甘い会社を選ぶことで、迅速に資金調達を行うことが可能
