長期延滞中の状態になると、多くの人にとって新たな融資を受けることが難しくなります。
この記事では、長期延滞している状況では融資の可能性が低い理由や、借入以外の選択肢、おすすめの街金などの情報についてご紹介しています。
長期延滞中の状態では融資の可能性は低い理由
長期延滞中とは、支払いが長い期間滞っている状態を指します。
このような状況では、銀行や消費者金融からの信用が低下してしまい、新たな融資を受けるのが難しくなります。
以下にその理由を詳しく説明します。
信用情報とその深刻な影響
長期にわたる支払いの遅延は、信用情報機関によって記録され、その結果、金融ブラックとなってしまいます。
この金融ブラックという状態は、金融機関にとっての信用リスクとして認識され、新たな融資やクレジットカードの取得が非常に困難となります。
具体的には、個人信用情報機関、例えばCIC、JICC、KSCなどが、金融機関からの情報を集約し、これを他の金融機関に提供しています。
この情報は、消費者金融や銀行などの金融機関が新規の融資を検討する際の重要な参考資料となります。
特に、長期延滞とは、約定支払日から61日以上の遅延を意味し、このような状態になると、信用情報に異動情報としての記録が残ります。
この異動情報は、金融機関が新規の融資を判断する際の大きなマイナスポイントとなります。
実際、ブラック状態の人が融資を受ける際の審査は非常に厳格です。
その理由として、過去の返済履歴が金融機関の信用評価に大きく影響するため、返済能力が疑われるブラックの人に対して、金融機関はリスクを避ける傾向があります。
これは、逆の立場で考えると分かりやすいですが、返してくれるかわからない友人に自分のお金を貸したいとは思いませんよね？
金融機関も同様で、特に、長期延滞中の場合、多重債務者となるリスクが高まるため、大手の金融機関は融資を避けることが多いのです。
このような背景から、長期延滞中の人が新たな融資を受けることは、非常に難しいと言えます。
したがって、返済計画の見直しや、適切な債務整理の手続きを検討することが、より現実的な対応策となるでしょう。
返済能力の疑問
長期間の支払い遅延は、借り手の返済能力に対する疑念を生じさせます。
金融機関は、融資を行う際に審査を通じて、借り手の返済能力を評価します。
この審査は、金融機関が貸し付けた資金が確実に返済されるかを判断するための重要な手段となっています。
金融機関は、返済の遅延やデフォルトのリスクを最小限に抑えるため、信用情報機関の情報を基に、返済能力のある信頼できる顧客にのみ融資を行う方針を取っています。
長期間の遅延があると、その人が将来的にも返済を遅らせる可能性が高いと判断されるため、新たな融資の障壁となります。
このような背景から、金融機関は返済の遅延がある顧客に対して、特に厳格な審査を行い、その結果として融資の可能性が低くなるのです。
金利と返済額の問題
金利は、融資を受ける際の最も重要な要因の一つです。
特に、中小規模の消費者金融や街金では、大手消費者金融と比較して金利が高く設定されることが一般的です。
金利が高いと、返済期間が長引くほど利息の負担は増大します。
特に、短期間での完済が見込めない場合や、返済計画が不明確な場合は、利息の負担が大きくなるリスクが高まります。
また、返済が遅れると、遅延利息が発生し、さらに返済額が増加する可能性があります。
このような状況は、返済困難のリスクを高める要因となります。
過去の返済実績
過去の返済実績は、金融機関が新たな融資を検討する際の最も重要な判断基準の一つです。
特に、長期間の延滞が記録されている場合、それは返済能力の不足や金融的な問題を抱えている可能性を示唆します。
信用情報機関には、金融事故情報が、5年〜10年の期間で記録されています。
このため、一度長期延滞の情報が残ると、その記録が消えるまでの間、多くの金融機関からの融資を受けることが難しくなります。
銀行や大手の消費者金融の審査通過はほぼ不可能となります。
しかし、過去に金融事故を起こしていても、一部の街金では現在の返済能力を重視した独自の審査を行っており、審査に通過する可能性もゼロではありません。
それでも、現在延滞中の人は、返済能力が疑われるため、審査に通る可能性は非常に低いと言えます。
自転車操業の可能性が高ければ債務整理も検討できる
債務整理とは
債務整理にはいくつかの方法があり、それぞれの状況に応じて最適な方法を選ぶ必要があります。
主な方法としては、次の通りです。
- 任意整理：債権者との話し合いで解決を図る手続き。利息のカットや返済額の減額などが行われます。
- 個人再生：裁判所を通じて、借金を減額（5分の1程度）する手続き。
- 自己破産：裁判所を通じて、借金を免除する手続き。
債務整理は、弁護士や司法書士に依頼して手続きを行います。
安心して利用できる理由
債務整理は、弁護士や司法書士に依頼して法律に基づき借金の減額もしくは免除をしてもらう手続きです。
専門家のサポート
債務整理は弁護士や司法書士などの専門家に依頼することが一般的です。
これにより、適切な手続きや交渉が行われ、借金問題の解決がスムーズに進むことが期待できます。
返済の負担軽減
債務整理を行うことで、返済額が減少したり、利息がカットされることが多いため、返済の負担が軽減されます。
法律に基づいた手続き
債務整理は法的な手続きを経るため、不当な取り立てや過剰な利息の請求などから守られます。
無料相談
多くの法律事務所や弁護士法人では、債務整理に関する無料相談を受け付けています。
これにより、自身の状況に合った解決策を知ることができます。
債務整理は、借金問題に悩む人にとって、新しい人生をスタートさせるための強力な方法です。
無料＆匿名で利用できる借金減額診断の活用
無料で診断可能
借金減額シミュレーターは無料で24時間利用可能であり、何度でも利用することができます。
法律に基づく診断
弁護士や法律事務所が法律に基づいて診断を行います。
匿名での利用
多くの場合、氏名などの個人情報を匿名で利用でき、診断結果が信用情報などに登録される心配はありません。
相談の自由
シミュレーターでの診断後、そのまま法律事務所に相談することも可能です。
ですが、必ず債務整理を依頼しないといけない訳ではありません。
信頼性
シミュレーターは、弁護士事務所や司法書士事務所などによって運営されており信頼性が高いです。
これらの理由から、法律事務所の借金減額シミュレーターは安心して利用できるツールと言えます。
もし、借金のことで精神的に辛い状況であったり、誰にも相談できずに困っているのであれば、問題が大きくなる前に相談してみましょう。
匿名・無料の借金減額診断はこちら⇒【司法書士法人ホワイトリーガル】
融資以外の選択肢：法人や個人事業主はファクタリングも検討できる
複数の借入がある場合はおまとめローンを検討しよう
- 長期延滞中の場合、新たな借入の可能性は低い
- おまとめローンは総量規制の対象外なので借りれる可能性は高くなる
- 金利や月の返済額も下げることができるため、金銭的・精神的な負担を軽減できる
長期延滞中でも融資可能？おすすめ街金を紹介
状況はそれぞれですが、長期延滞中の場合、信用力や返済能力に問題がある可能性が高いため、借入の可能性は非常に低いと言わざるを得ません。
まずは、債務整理やおまとめローンなどを検討することで、借金や月の返済額を減額できる方が良いと考えます。
ですが、どうしても借入にこだわる方に、利用できる可能性のある街金についてご紹介致します。
セントラル
| セントラル | 概要 |
|---|---|
| 本社 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 融資額 | 1万円～300万円 |
| 貸付利率 | 4.8~18％ |
| スピード | 最短当日 審査時間は最短30分 |
| 登録番号 | 登録番号：四国財務局長（9）第00083号 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| その他 | 創業は昭和48年 初回最大30日金利0円 |
セントラルは、創業が昭和48年と古く実績のある消費者金融業者です。
全国対応で最短当日の融資が可能です。
また、始めての場合、最大30日間金利0円で利用することができます。
借入・返済は、全国のセブン銀行ATMで行えます。
セントラルの詳細はこちら⇒セントラルなら最大30日間金利0円
フクホー
| フクホー | 概要 |
|---|---|
| 本社 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 融資額 | 5万円～200万円 |
| 貸付利率 | 7.3％～18％ |
| スピード | 最短で即日対応 |
| 登録番号 | 大阪府知事(06)第12736号 日本貸金業協会会員第001391号 |
| その他 | WEBで24時間365日申込可能 レディースキャッシングにも対応 |
フクホーは、創業45年以上の実績があり、WEBで24時間いつでも申込ができます。
来店不要で最短即日振込みに対応しており、借入範囲は5万円~200万円です。
レディースキャッシングにも対応しているので、女性でも安心して利用することができます。
フクホーの詳細はこちら⇒キャッシング・ローンのことならフクホーへ！
スカイオフィス
| スカイオフィス | 概要 |
|---|---|
| 本社 | 福岡市中央区赤坂1-14-22 センチュリー赤坂門ビル8F A-1 |
| 融資額 | 1万円～50万円 |
| 貸付利率 | 15~20％ |
| スピード | 最短即日※当日 9：00〜14：00 までにお申込みの場合 |
| 登録番号 | 福岡県知事（6）第08437号 日本貸金業協会会員第001567号 |
| その他 | 全国対応 来店不要 |
スカイオフィスは、他社で断られた方でも柔軟に対応してくれる消費者金融です。
当日 9：00〜14：00 までに申込みを行い審査が通れば、その日に融資を受けられます。
インターネットで手続きできて、申込みの時間帯によっては即日融資も可能なので、急な出費でお困りの場合は申し込みを検討できます。
本社は福岡ですが、全国対応可能です。
スカイオフィスの詳細はこちら⇒即日振込み可能！！50万円まで融資可能
記事のまとめ：長期延滞中でも融資可能な優良街金はある？
本記事では、「長期延滞中でも融資可能な優良街金はある？借入以外の選択肢も紹介」というタイトルで、主に以下の点について取り上げました。
- 長期延滞中の場合、銀行や消費者金融からの信用が低下する
- 信用情報機関に記録されると新たな融資やクレジットカードの取得が困難となる
- 自転車操業の状態では金銭の借入より債務整理を検討すべきである
- 個人事業主や法人は借入にならないファクタリングの利用を検討できる
- 借り入れを検討する前に「おまとめローン」の利用を考慮する
現時点で返済困難な状況であれば、まずは上記の方法を利用できないかどうかを検討することをお勧めします。
今の状況に対処する上で、この記事の情報がお役に立てば幸いです。
