ファクタリング手数料の安い会社を比較！知っておきたい相場・内訳等も解説

ファクタリング会社を選ぶ際、気になることの1つが手数料に関することです。

ファクタリングで資金調達を検討しているのであれば、「手数料の安いファクタリング会社を利用したい」とか、「そもそもファクタリングの手数料の相場ってどれくらいなんだろう」と考えるかもしれません。

そこで、今回の記事では、ファクタリングの手数料に関すること、手数料の相場や内訳、手数料を安くするポイントなどを解説しています。

相場よりも手数料の安いファクタリング会社についても、ご紹介していますので参考にして下さい。

ファクタリングの手数料の相場

一概に「手数料は〇％なのでおすすめ！」といわれても相場がわからないと、本当に安いのか判断ができませんよね。

まずは、ファクタリングの大まかな手数料の相場について取り上げます。

ファクタリングの手数料相場と手数料の決め方を、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」とに分けて解説します。

2社間ファクタリングの手数料

2社間ファクタリングの手数料相場：10％～20％程度

2社間ファクタリングは、売掛金の支払元に通知を行わずに行う取引となるため、スピード感がある入出金ができるのが強みです。

反面、未払いなどが発生した場合、回収時に大きなリスクが生じます。

そのため3社間ファクタリングと比較すると、ほとんどの場合、手数料相場は高くなります。

売掛先にファクタリングを利用することを知られたくない場合は、手数料は高くなりますが、2社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリングの手数料

3社間ファクタリングの手数料相場：1%～9％程度

取引先にファクタリングを行ったことが通知され、ファクタリング会社に売掛債権が移転するため、回収リスクは2社間取引に比べて低くなります。

そのため、取引手数料もそれに合わせて安くなります。

また、3社間ファクタリングは、ノンバンクだけでなく大手銀行系列のファクタリング会社が行っていることも多いため、それも手数料が低くなる一因です。

売掛先にファクタリングを利用することを知られても問題がなければ、手数料の安い３社間ファクタリングがおすすめです。

ただ、売掛先にファクタリングを利用することが知られると、今後の取引に悪影響が出るのではと考えて躊躇する事業主の方もおられると思います。

2社間取引は3社間取引と比べると手数料は高くなりますが、ファクタリングの手数料相場と比べて安い業者について、後ほどご紹介しますので参考にして下さい。

ファクタリングにかかる手数料の内訳

ファクタリングにかかる手数料の内訳としては、以下のようなものが考えられます。

• 買取手数料
• 振込手数料
• 掛け目
• 印紙代
• 債権譲渡登記費用

ファクタリング利用時に必ず発生する手数料は、買取手数料です。

ファクタリング会社にとっては、買取手数料が主な収入になります。

利用者としては、売掛債権を買い取ってもらうことで、迅速な資金調達が可能になるわけですから、買取手数料を支払うのは当然必要なことだと言えます。

掛け目については、大半のファクタリング会社が設定しています。

掛け目とは、売掛債権の買取率のことで、売掛債権の信用力に応じてファクタリング会社が設定します。

掛け目の割合に応じて入金されることになりますが、最終的にファクタリング会社が売掛債権をすべて回収出来た場合は、減額分が利用者に返還されることになります。

これ以外の費用については、ファクタリング会社が負担するケースや、債権譲渡登記が不要でファクタリングを利用できるケースもあるので、必ず発生する手数料ではありません。

手数料に関係する条件は、各ファクタリング会社で異なりますので、申込みを検討しているファクタリング会社のホームページでご確認下さい。

ファクタリングの手数料の勘定科目

事業主が資金調達でファクタリングを利用した場合は、会計処理も行う必要があります。

保有している売掛債権を売却した際にかかる手数料は、売掛債権売却損という勘定科目を使って仕訳を行います。

使用している会計ソフトに上記の勘定科目がなければ、支払手数料や雑損失などの勘定科目を使うことも可能です。

ファクタリング取引に関する一連の仕訳について確認したい場合は、下記の記事が参考になりますので合わせてご覧ください。

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ファクタリングの手数料を安くする方法

3社間取引を選択する

ファクタリングには、2社間取引と3社間取引とがあり、3社間取引を選択すれば、手数料を安くすることができます。

ファクタリング会社からすれば、売掛先の企業から直接、売掛債権の代金を回収できるので、その分取引リスクが低くなるからです。

ただし、3社間取引を利用すると、売掛先の企業にファクタングの利用を通知して、承諾を得る必要があります。

ですから、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうことになります。

もし、取引先にファクタリングの利用を知られたくなければ、2社間取引を選択する必要があるでしょう。

2社間取引であれば、売掛先にファクタリングの利用を知られることはありません。

ただし、2社間取引の場合、売掛債権の回収をファクタリング利用者から行なうことになるので、ファクタリング会社からするとリスクが高くなります。

その分、手数料が3社間取引と比べると、高くなってしまうのは仕方がないと言えるでしょう。

債権の質を考慮する

ファクタリング会社は、買い取る債権の質に応じて手数料を決定することがあります。

もし、債権を回収できないリスクが高ければ、損をしてしまうのはファクタリング会社です。

損をするリスクが高ければ、その分手数料を高く設定することが考えられます。

また、リスクが高い債権は買い取りの対象外であることを、最初から明記している場合もあります。

例えばファクタリング会社の中には、買い取る対象の売掛債権は法人のみが対象で、売掛先が個人事業主の場合は買い取りの対象外であることが、ホームページなどで記載されているケースがあります。

ですから、複数の債権を有している場合は、債務者の信用度が高い債権を譲渡することで、手数料を下げることが可能です。

同じファクタリング会社を利用する

ファクタリング会社によっては、繰り返し自社のファクタリングを利用する事業主に対して、割安な手数料でサービスを提供する場合があります。

ですから、上記のようなサービスに対応しているファクタリング会社を見つけたなら、同じ業者に再度依頼することで手数料を安くすることが可能です。

ファクタリングを利用したいときに、毎回違う業者を探す手間も省けます。

ただし、ファクタリング会社の乗り換えを検討している事業主に対して、割安な手数料を提示している業者も存在しますので、もっと有利な条件でファクタリングを利用できる可能性もあります。

相見積もりをとる

上記のようなケースも考えられるので、比較できる時間があれば、複数のファクタリング会社の手数料を確認した上で、条件の良いファクタリング会社の利用を検討することをお勧めします。

ただし、注意が必要な点としては、単に手数料だけを比較するのではなく、その他の条件も確認しましょう。

例えば、手数料が多少高くても、依頼するファクタリング会社の取引実績や、サポートが充実しているといったことも重要な要素となるからです。

手数料も1つの重要な要素であることは間違いありませんが、他の条件等も確認した上で総合的に判断して、最適なファクタリング会社を選択することが大切です。

手数料が安いファクタリング会社を比較

以下では、おすすめのファクタリング会社の手数料やサービス内容について記載しています。

相場と比較して手数料が安い点を考慮しているのは勿論ですが、それ以外にも各ファクタリング会社の特徴について、できるだけ具体的な情報をまとめていますので、是非参考にして下さい。

トップ・マネジメント

ファクタリングは先ほどもふれた通り「2社間」「3社間」でも手数料に違いがでますが、それ以外にも「どのような売掛債権なのか」によっても、手数料が変動します。

トップ・マネジメントは、そのあたりの区別がほかのファクタリング会社に比べても多種多様で、ざっと列挙するだけでも以下のような種別のファクタリングを扱っています。

• 工事請負代金債権ファクタリング
• トラック運送業ファクタリング
• 製造業ファクタリング
• 人材派遣業ファクタリング
• 雑貨卸売・小売業ファクタリング
• 診療報酬債権ファクタリング

トップ・マネジメントの手数料も、2社間ファクタリングで3.5%~12.5%、3社間ファクタリングでは0.5%~3.5%程度となっていて、相場よりかなり安いファクタリング会社です。

細かい手数料に関しては個別には回答してもらえませんでしたが、ファクタリング手数料はある程度明示化されているため、活用してみることをおすすめします。

建設業やシステム開発などに多い、3〜6ヶ月程の長期売掛金の買取りにも対応しているのも嬉しいポイントです。

トップ・マネジメントは、ファクタリングの実績が豊富で、45,000件以上の取引実績があるため、初めてファクタリングの利用を検討している方も安心して利用できる業者です。

PayToday

PayTodayの魅力は、何と言っても手数料が安いことです。手数料は1％～9.5％に設定されています。

2社間ファクタリングでも、手数料の上限が9.5％に設定されていますので、相場と比べてもかなり安いです。

ファクタリング業者の中には、請求金額に掛け目を使うケースが多いですが、掛け目を使うと、その割合に応じて買取額が減ってしまいます。

掛け目とは、簡単に言いますと売掛債権を買い取ってもらえる割合のことです。

例えば、額面300万円の売掛債権を保有していた場合、その全額を買い取ってもらえるわけではありません。

仮にファクタリング会社が掛け目80％、手数料15％に設定している場合、最終的に現金化できる金額は次のようになります。

1. 300万×80％＝240万
2. 240万×15％＝36万
3. 240万－36万＝204万

ファクタリング会社が問題なく売掛先から資金を回収できれば、20％に相当する60万円は後日返金されることになります。

このケースから分かるように、緊急に売掛債権を現金化したいと思っても、掛け目が設定されていることにより、保有している売掛債権の額面金額と比較して思ったほど現金化できない可能性があります。

ですが、PayTodayの場合は掛け目を使いませんので、請求金額の100％から手数料を引いた金額が入金されることになります。

手数料が安い上に、掛け目を使わないので、買取金額の最大化が期待できます。

加えてPayTodayには、次のようなメリットや特徴もあります。

• オンライン完結
• 少額、即日利用可能
• 女性も利用しやすい

手続きがオンラインで完結しますので、お住いの地域に関係なく資金調達が可能です。

また、調達可能額が10万から対応して貰えるので少額でも資金調達が可能ですし、最短45分で即日入金というスピーディーな対応も他社にはない特徴です。

加えて、PayTodayは、女性経営者によるコンプライアンスを尊重するサービスを謳っており、女性の事業主の方も利用しやすいファクタリング会社です。

MSFJ

MSFJも手数料が安く、お勧めのファクタリング会社です。

ファクタリングサービスには、「クイックファクタリング」「プレミアムファクタリング」の2種類があり、それぞれ以下のような特徴があります。

クイックファクタリング

ネットで簡単に申し込みできるのが特徴で、限度額100万円まで、手数料は3.8％～9.8％となっています。

非常に安いコストでファクタリングできる可能性があるので、一度お問合せしてみるのがおすすめです。

公式サイトによると、100万円までの金額を即日ファクタリングしたい企業におすすめとのことです。

プレミアムファクタリング

クイックファクタリングよりも規模が大きい案件に使われるプランで、限度額は最大5,000万円まで、手数料は1.8%～6.8％です。

費用から考えるに3社間ファクタリングなどが、これに当たると思われます。

大口の金額を、安い手数料でファクタリングしたい企業におすすめとのことです。

MSFJは、最低買取金額が10万円から対応可能な、個人事業主専門のファクタリングサービスなども提供していますので、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用することができます。

ペイトナー ファクタリング（旧先払い）

ペイトナー ファクタリング（旧先払い）は、取引先に送った入金前の請求書を即日現金化できるフリーランス向けのオンライン型ファクタリングサービスです。

手数料は10％で、入金までの時間が最短10分というスピード対応が、ペイトナー ファクタリング（旧先払い）の特徴です。

このサービスは、ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）が提供しており、利用金額は1万円～25万円までに設定されています。

新規登録時の最高取扱額は25万円までですが、利用状況に応じて限度額は拡大していきます。

少額利用に特化したファクタリング会社ですので、特に事業をはじめてまだ売上が少ないといった状況のフリーランスの方などは利用しやすいサービスだと言えます。

利用できる業種も幅広く、請求書を発行するフリーランスの方であれば、すべての業種でファクタリングの利用が可能です。

ペイトナー ファクタリング（旧先払い）は、2019年9月のサービス開始から、利用者や利用金額は右肩上がりに増加しており、2022年3月には累計申込件数20,000件、申込総額は50億円を突破している人気のサービスです。

リピート率は70%以上で、お客様満足度も98.5%と非常に高く、多くのフリーランスに支持されています。

まとめ

今回は、ファクタリングの手数料相場と、手数料が安いファクタリング業者をご紹介しました。

今回紹介したファクタリング会社は、手数料が安いだけでなく即日・少額対応も可能となっています。

あなたにとって、利用しやすく条件の良いファクタリング会社を選択するのに、この記事が参考になれば幸いです。